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【刑事辩护经典案例】一起信用卡诈骗案曝出非法空中充值黑色产业链
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作者:上海律师事务所刑事辩护律师团队  来源:上海律师事务所咨询网  阅读:

银行卡在手,密码也从未泄露,几十上百万元的存款却像流水一样不停地消失。这究竟是怎么回事呢?32日,重庆市渝中区人民法院一审开庭审理了被告人辛某某、薛某某涉嫌信用卡诈骗一案,并由此曝出非法空中充值的黑色产业链。

        两天出现三起同类案件 三个卡主人损失89万元

  据被害人刘女士陈述,她在几年前办了一张某银行的VIP信用卡,开户以来一直正常使用。但在2011418日,银行工作人员看到该账户不断往外流出资金,遂在当天下午2时许电话通知刘女士,说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。银行工作人员调出她的账户在两天内的交易记录。记录显示,她的账户两天内支出51笔,总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户,资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。

  无独有偶,王女士在2011417日晚10时许,接到了银行发来的手机短信,称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内,共6次被空中充值13万元。朱女士也在417日下午512分,接到同样的银行短信,称她消费12万多元用于空中充值。

        幕后黑手系无业农民 买宝马租住高档酒店

  重庆警方在两天时间接到3起同类案件的报警,涉案总金额89万余元。而3起案件作案手法一样,资金流向都是空中充值手机账户。警方同时发现,有同一个手机号码曾经通过电话银行方式,对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。随后,这3张银行卡的资金都被空中充值。

  重庆警方遂通过技术手段锁定幕后黑手的一些犯罪痕迹。警方发现,查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。20115月上旬,警方奔赴秦皇岛市,将幕后黑手辛某某抓获。辛某某是吉林省和龙市龙城镇农民,今年32岁,被抓获时无正当职业,长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店,并用赃款买了一辆宝马X6。归案前,辛某算得上风光无限。警方同日也对另一被告人薛某某实施了抓捕。

        七名团伙成员分工明确 非法空中充值形成链条

  辛某某、薛某某归案后,不但暴露了整个犯罪团伙,还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙共7人,只有2名负责空中充值的人相互认识,其余的全是网上招募,相互并不认识,平时靠QQ联系。因分别涉及到上海和重庆的受害者,两地司法机关分案处理,各自办理与当地受害者相关的案件。

  该团伙成员虽是网络招募,但分工明确。从获取身份证号码、银行卡号、获取银行卡密码、通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值、将充值的巨额资金零售给手机用户,这中间有诸多环节,团伙成员各自干着各自负责的环节。辛某某、薛某某所负责的,就是实施电话银行转款进行空中充值、在淘宝网上挂卖空中充值卡,然后通过冒名支付宝转移赃款提现。

  据两被告人当庭供述,2010年底,辛某某和薛某某均是在网上聊天时,一个网名叫“逆时针”的上家朱某(另案处理)与他们聊天,并称已掌握一些银行卡的卡号及密码,可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值,然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。二人欣然加盟,并在淘宝网上发布“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。一些不明真相的空中充值代理商纷纷向其购买。充值后,代理商通过支付宝把钱汇到二人指定的支付宝账户,他们再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后,二人通过提现或再划到其他银行账户上,达到对赃款洗钱的目的。

               法官说法

  这起案件暴露出银行和客户都存在一定漏洞,为此渝中区人民法院拟向重庆各大银行发出司法建议,建议各大银行加强内部管理,尤其是注意对客户个人信息的保密工作,堵塞管理漏洞。客户在开户时,银行就要尽到告知修改初始密码的义务,让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时,一定要尽到提醒义务。同时,该案承办法官也提醒广大银行卡用户一定不要设置傻瓜密码,如开通电话银行业务,请设置三方验证码,即同时具有卡号、卡的密码、动态密码时才能转账,用户也可对转账金额和次数设限。

 

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